연말정산 혜택 최대로 받기

신용카드나 자녀, 배우자 세액공제는 익히 알고있으니 패스하고

 

1. 연금저축+IRP 계좌 최대 900만원 넣어 혜택받기

연봉이 9천만원 이상일경우 13.2% 세액공제 받아 118만 8천원을 돌려받는다.

이때 연금저축에  600만원, IRP에 300만원 분산투자하는데 

이유는 연금저축은 전액 공격적으로 투자가능(ETF등)하므로 S&P500등에 투자시키고

IRP에는 운용설정을 반드시 70%만 공격적 투자, 30%는 안전자산에 투자해야하기때문.

 

즉. 연금저축 계좌에 600만원 ETF에 투자하고, IRP계좌에 300만원의 70%인 210만원을  ETF에 투자하고 나머지 30% 금액인 90만원을 안전자산(통상 TDF와 같은 자산)에 투자하여 세액공제 최대혜택 118만 8천원을 돌려받는다.

 

방법은 증권사에 연금저축과 IRP 계좌를 개설하고 1년이내 아무때나 투자하면된다.

연금저축이 조금더 중도 인출은 편하다고 하나 둘다 55세 이후에 돈을 뺄수있다고 생각하고 묶인다고 생각해야하고

세액공제로 혜택을 받는다고 생각해야한다.

 

이때 IRP투자는 눈여겨 봐야할것이. 운용자산의 70%만 투자상품에 가능하다는것인데 
S&P500 상승 → 평가금액이 240만, 안전자산 90만 그대로
총액 330만. > 위험자산 비중 ≈ 73% >> 위험자산 비중이 70%를 넘은 상태에서 S&P500을 추가로 매수하려고 할 때
>> 매수 자체가 안 됨
(주문이 거절되거나, 가능 수량이 제한됨)

연 1회만 체크
70% → 75% 정도는 무시
80% 이상이면
→ 일부를 안전자산으로 이동 고려하여 정리하는게 좋다.

 

여유자산이 매년 900만원이 있다면 반드시 세액공제 혜택을 노려보자.

참고로 퇴직금제도 DC,DB,일반퇴직금제도 납입금액 외에 개인이 직접 해야 혜택을 받는다.

 

1-2. 만기 ISA 계좌 연금저축으로 전환하여 세액공제 받기

 

ISA계좌는 3년마다 만기되며 일반 2백만원 초과 수익의 9.9%만 소득세를 뗀다. (추가로 증권사 수수료가 얼마든다.)

이때 전액 매도후 현금화시킨 만기 ISA계좌를 증권사 내 메뉴에서 연금 > ISA 전환 입금으로 연금저축계좌를 개설할경우

최대 3백만원의 10%를 세액공제 해준다.

 

즉 3년마다 ISA는 해지하고 연금저축으로 넣어 30만원의 세액공제 혜택을 받으면 되는것.

2. 기부하여 세액공제

 

기부 - 1천만원 이하분 공제율 15% 종교 단체, 법정/지정 기부금 지출 시 해당 금액의 15%를 세금에서 직접 감면받음.

10만원 이하 100% 전액 세액공제 10만원 기부 시 10만원 전액을 세금에서 돌려받는다. 
10만원 초과분 16.5% 세액공제 10만원을 넘는 금액은 16.5%의 혜택을 받습니다.
연간 한도 최대 500만원 (2025년부터 2,000만원으로 확대됨) -

우리의 목적은 10만원까지 알짜베기로 혜택받기다.

통상 10만원의 기부금액의 **최대 30%**에 해당하는 포인트를 제공하며, 이 포인트로 해당 지자체에서 제공하는 답례품을 선택할 수 있다. 답례품등의 고기를 받고(3만원가량) 10만원을 세액공제 받음 > 10만원 기부하고 13만원 혜택!
배우자도 하면 양쪽다 혜택.

 

방법은 고향사랑e음 접속
답례품몰에서 원하는 답례품 확인후 기부한다. 또 이벤트 확인하여(3만포인트+ 네이버포인트 1만원 지급건도 많음) 원하는 지자체 선택후 기부(카드 가능)
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